Documento recusado na verificação: os erros mais comuns

A verificação de identidade, conhecida pela sigla KYC (conheça o seu cliente, em inglês), é uma etapa obrigatória em corretoras e instituições financeiras. Ela existe para impedir fraude, uso de contas por terceiros e lavagem de dinheiro. O processo costuma ser rápido quando o envio está certo, e travar por dias quando algum detalhe foge do padrão.

Este guia reúne os motivos de recusa mais comuns em corretoras em geral e mostra como preparar o envio para passar na primeira tentativa. Os documentos aceitos, o prazo de análise e o formato exigido variam de empresa para empresa: confira sempre a lista oficial da sua.

Como a verificação costuma funcionar

Em linhas gerais, são três partes:

• Documento de identidade: RG, CNH ou passaporte, com foto e dentro da validade.
• Comprovante de endereço: conta de consumo, fatura ou extrato recente, com nome e endereço.
• Prova de vida: uma selfie ou vídeo curto para comparar o rosto com o do documento.

A análise pode ser automática, feita por um sistema que lê o documento e compara os dados, ou manual. Nos dois casos, o que derruba o envio costuma ser divergência ou falta de legibilidade.

Quando a análise é automática, a resposta pode sair em minutos; quando vai para uma pessoa, pode levar mais tempo, principalmente em dias de muito movimento. Acompanhe o status na área de cadastro e no e-mail usado na conta: é por ali que o pedido de correção costuma chegar, com o item que precisa ser reenviado.

Os erros mais comuns na foto do documento

Foto cortada

Os quatro cantos do documento precisam aparecer. Borda cortada impede o sistema de conferir o modelo e pode esconder dados, como o número ou a validade.

Reflexo, sombra ou desfoque

Documentos plastificados refletem a luz do flash ou de lâmpadas. Uma faixa branca em cima do nome ou da foto torna o documento ilegível. O mesmo vale para foto tremida ou tirada muito de perto.

Documento vencido ou danificado

Documento fora da validade costuma ser recusado mesmo que a pessoa seja a mesma. Documento rasgado, muito desgastado ou com foto irreconhecível também.

Frente sem o verso

Muitos documentos trazem dados nos dois lados. Quando o sistema pede frente e verso, enviar só um lado leva à recusa.

Arquivo editado, digitalização ou foto de tela

Foto de uma foto, imagem recortada em aplicativo, filtros e capturas de tela costumam ser recusadas por suspeita de adulteração. Prefira fotografar o documento físico na hora. Documento digital só vale se a lista da empresa o aceitar.

Os erros mais comuns no comprovante de endereço

• Comprovante antigo: muitas empresas aceitam só documentos dos últimos três a seis meses. Confira o prazo exigido pela sua.
• Em nome de outra pessoa: conta de luz no nome dos pais ou do cônjuge costuma ser recusada, a menos que a empresa aceite uma declaração junto.
• Endereço diferente do cadastro: um número, um complemento ou um CEP diferente já basta para gerar divergência.
• Tipo não aceito: alguns documentos, como certas faturas de celular ou correspondências sem dados oficiais, não entram na lista.

Quando o problema é o cadastro

Às vezes o documento está perfeito e o erro está no que foi digitado. O sistema compara o nome, a data de nascimento e o número do documento com os dados do cadastro.

• Nome incompleto ou abreviado: se o documento diz Maria Aparecida dos Santos Silva e o cadastro diz Maria Silva, a comparação falha.
• Nome de casada ou de solteira: o cadastro precisa seguir o documento enviado.
• Data de nascimento invertida: dia e mês trocados, comum em formulários que seguem o padrão americano.
• Selfie que não bate: óculos escuros, boné, iluminação ruim ou rosto parcialmente coberto atrapalham a comparação.

Exemplo prático: checklist antes de enviar

Pense num envio que foi recusado com a mensagem de dados ilegíveis. Uma revisão rápida, item por item, costuma achar o problema:

• A foto mostra os quatro cantos, com fundo liso e escuro, sem dedos sobre o documento.
• A luz vem de lado, sem flash direto e sem faixa de reflexo.
• Dá para ler o número, a validade e a data de nascimento ampliando a imagem.
• A validade não venceu.
• O comprovante está dentro do prazo exigido e no seu nome.
• O endereço do comprovante é idêntico ao do cadastro, incluindo número e complemento.
• O nome do cadastro é igual ao do documento, por extenso.

Se algum item falhar, corrija primeiro o cadastro e depois reenvie. Reenviar a mesma imagem várias vezes, sem mudança, costuma gerar a mesma recusa e pode até atrasar a análise.

O que fazer se a recusa continuar

Leia com atenção o motivo informado e, se não houver motivo claro, abra um chamado pelo canal oficial da empresa pedindo qual item foi recusado e o que precisa ser enviado. Pergunte também se há outro documento aceito, caso o seu seja de um modelo que o sistema não reconhece. Nunca envie documentos por canais não oficiais, nem a pessoas que entram em contato oferecendo agilizar a verificação.

Erros comuns na verificação

• Fotografar o documento com flash direto e deixar reflexo sobre os dados.
• Cortar as bordas para a imagem ficar mais bonita.
• Usar comprovante de endereço antigo ou no nome de outra pessoa.
• Cadastrar o nome abreviado ou diferente do documento.
• Enviar print, foto de tela ou imagem editada.
• Reenviar a mesma imagem sem corrigir o problema.
• Deixar a verificação para a hora do primeiro saque.

A melhor hora para concluir a verificação é logo depois de abrir a conta, antes do primeiro depósito relevante. Enquanto aguarda, use a conta demo para conhecer a plataforma; quando chegar a hora de operar com dinheiro real, a conta já estará pronta para depósitos e saques.

Comentários

1. Ainda não há comentários. Seja o primeiro a comentar.

Deixe seu comentário

Enviar comentário